ABD’de dolandırıcılıkla ilgili veriler tek bir kurum tarafından toplanmıyor. Tüketici mağduriyetleri, internet suçları, ödeme sistemleri, kara para aklama ve finansal kuruluşların karşılaştığı riskler farklı kurumların görev alanına giriyor.

Bu nedenle ABD’deki dolandırıcılığın boyutunu anlamak için tek bir rapora bakmak yeterli değil. Federal Trade Commission tüketici bildirimlerini, FBI internet üzerinden işlenen suçları, Federal Reserve ödeme sistemlerini, FinCEN şüpheli finansal hareketleri, Government Accountability Office ise sistemin işleyişini ve düzenleyici boşlukları inceliyor.

Her kurum aynı soruna farklı bir açıdan yaklaşıyor.

Federal Trade Commission: Tüketici mağduriyetleri

Federal Trade Commission’ın temel perspektifi tüketicinin korunmasıdır. Kurumun Consumer Sentinel Network veri tabanı; dolandırıcılık, kimlik hırsızlığı ve tüketici işlemlerinde yaşanan sorunlarla ilgili bildirimleri bir araya getiriyor.

FTC’nin 2025 verilerine göre tüketicilerin bildirdiği toplam dolandırıcılık kaybı yaklaşık 16 milyar dolara ulaştı. Bu tutar bir önceki yıla göre yaklaşık yüzde 25 arttı.

Sosyal mühendislik içeren kimliğe bürünme dolandırıcılıklarında bildirilen kayıp 3,5 milyar dolar oldu. Yaklaşık her üç dolandırıcılık bildiriminden biri, dolandırıcının kendisini bir kamu kurumu, banka, şirket veya güvenilir kişi gibi tanıtmasıyla ilgiliydi. Şirket kimliğine bürünme vakalarında en yüksek kayıp, kendisini banka görevlisi olarak tanıtan dolandırıcılardan kaynaklandı (Federal Trade Commission [FTC], 2026).

Bu yöntemlerde dolandırıcı, güvenilir bir kişi veya kurum kimliğine bürünerek mağdurun korku, güven ve otoriteye itaat gibi insani özelliklerinden yararlanıyor. Bazı yüksek kayıplı senaryolarda mağdura hesabının ele geçirildiği söyleniyor ve parasını koruması için başka bir hesaba aktarması isteniyor.

FTC verilerinin güçlü yanı, dolandırıcılığın tüketici üzerindeki etkisini, ilk temas kanalını ve ödeme yöntemini göstermesidir. Ancak bunlar tüketiciler tarafından yapılan ve her biri bağımsız olarak doğrulanmamış bildirimlerdir. Dolandırıcılığın gerçek yaygınlığını değil, FTC’ye bildirilen bölümünü yansıtır.

FBI: İnternet ve teknoloji aracılığıyla işlenen suçlar

FBI bünyesindeki Internet Crime Complaint Center, internet ve diğer teknolojiler aracılığıyla işlenen suçlarla ilgili başvuruları topluyor. IC3 verileri, dolandırıcılığa kolluk ve siber suç perspektifinden yaklaşıyor.

FBI’ın 2025 Internet Crime Report verilerine göre:

• IC3’e 1.008.597 şikâyet yapıldı.
• Bildirilen toplam kayıp 20,877 milyar dolara ulaştı.
• Siber ortamın kolaylaştırdığı dolandırıcılıklar 452.868 şikâyete ve yaklaşık 17,7 milyar dolar kayba yol açtı.
• Bu suçlar toplam şikâyetlerin yüzde 45’ini, bildirilen kayıpların ise yüzde 85’ini oluşturdu.
• Kimlik avı ve sahtecilik (phishing/spoofing), 191.561 bildirimle en sık bildirilen suç türü oldu.

En yüksek kayıp 8,65 milyar dolarla yatırım dolandırıcılığında görüldü. Bunu 3,05 milyar dolarla iş e-postası dolandırıcılığı ve 2,13 milyar dolarla teknik destek dolandırıcılığı izledi. Güven ve aşk dolandırıcılığındaki (confidence/romance scam) kayıp 929 milyon, kamu görevlisi kimliğine bürünme vakalarındaki kayıp ise yaklaşık 798 milyon dolar oldu (Federal Bureau of Investigation [FBI], 2026).

Raporda ayrıca yapay zekânın dolandırıcılıkta kullanımına ayrı bir bölüm ayrıldı. Sahte sosyal medya profilleri, ses klonlama, gerçeğe benzeyen kimlik belgeleri ve yapay zekâyla üretilen görüntü ve videolar, dolandırıcılık senaryolarını daha inandırıcı hale getiriyor.

Ancak IC3 verileri de yalnızca bildirilen olaylara dayanıyor. Üstelik FTC ve FBI farklı tanımlara ve bildirim sistemlerine sahip. Aynı olay iki kuruma da bildirilmiş olabilir. Bu nedenle iki kurumun açıkladığı kayıp tutarları toplanarak ABD’nin toplam dolandırıcılık kaybı hesaplanamaz.

Government Accountability Office: Sistemin işleyişi ve mağdurun korunması

U.S. Government Accountability Office, ABD Kongresi adına çalışan bağımsız denetim ve değerlendirme kurumudur. GAO, dolandırıcılığa yalnızca suç sayıları açısından değil; düzenlemelerin yeterliliği, finansal kuruluşların sorumlulukları ve mağdur zararlarının karşılanması bakımından yaklaşıyor.

GAO’nun 2024 tarihli Payment Scams: Information on Financial Industry Efforts başlıklı raporu, “fraudulently induced payment” olarak adlandırılan dolandırıcılık türüne odaklanıyor.

Bu yöntemde dolandırıcı hesaba izinsiz girmiyor. Ödeme yapma yetkisine sahip kişiyi korkutarak, aldatarak veya güvenini kazanarak parayı kendi eliyle göndermeye yönlendiriyor.

GAO’nun tespitlerine göre:

• Dolandırıcılar mağdurların korkularını, duygularını ve kırılganlıklarını istismar ediyor.
• Yapay zekâyla üretilen ses ve görüntüler sahte senaryoları daha inandırıcı hale getiriyor.
• Yetkili kullanıcı tarafından onaylanan ödemelerde finansal kuruluşların mağdura geri ödeme yapması genellikle zorunlu değil.
• Ödeme sürecinin yavaşlatılması ve kullanıcıya doğrulama için zaman verilmesi kayıpları azaltabilir.
• Mücadele yalnızca bankaların sorumluluğuna bırakılamaz; sosyal medya platformları, telekomünikasyon şirketleri ve kolluk birimleri de sürece katılmalıdır (U.S. Government Accountability Office [GAO], 2024).

GAO raporu, teknolojik güvenlik arttıkça insanın karar verme sürecinin neden daha önemli hale geldiğini anlamak bakımından özellikle değerli bir kaynak sunuyor.

Federal Reserve: Ödeme sistemi ve finansal kuruluşların riski

Federal Reserve, dolandırıcılığı ödeme sistemlerinin güvenliği, finansal istikrar ve finansal kuruluşların karşılaştığı operasyonel riskler açısından inceliyor.

Federal Reserve Financial Services tarafından yayımlanan 2026 Risk Officer Report, 2025’in son çeyreğinde 400’den fazla finansal kuruluş risk uzmanıyla yapılan araştırmaya dayanıyor.

Katılımcılar, ödeme araçlarının tamamında dolandırıcılık girişimleri ve kayıplarında artış gördüklerini bildirdi. Kimliğe bürünme, sosyal mühendislik ve kullanıcı bilgilerinin ele geçirilmesi, finansal kuruluşların karşılaştığı temel yöntemler arasında yer aldı. Çek ve banka kartı dolandırıcılıkları özellikle öne çıktı (Federal Reserve Financial Services, 2026).

Federal Reserve’ün yaklaşımı mağdur bildirimlerinden çok, bankaların ve ödeme kuruluşlarının sistem içinde gördüğü risklere dayanıyor. Bu yönüyle FTC ve FBI verilerini kurumsal bir perspektifle tamamlıyor.

FinCEN: Şüpheli işlemler ve suç gelirlerinin hareketi

Financial Crimes Enforcement Network, ABD Hazine Bakanlığı bünyesinde faaliyet gösteriyor. FinCEN’in odağı tüketici şikâyetlerinden ziyade şüpheli finansal işlemler, kara para aklama ve suç gelirlerinin finansal sistem içindeki hareketidir.

FinCEN; bankalar ve diğer yükümlü kuruluşlar tarafından gönderilen Bank Secrecy Act bildirimlerini analiz ederek fidye yazılımı ödemeleri, ilişki ve yatırım dolandırıcılıkları, kripto varlık işlemleri ve para aklama ağları hakkında tematik raporlar yayımlıyor.

Örneğin FinCEN’in 2022–2024 dönemini kapsayan çalışmasında, bildirilen fidye yazılımı ödemelerinin toplamı 2,1 milyar doları aştı. Bu raporlar dolandırıcılığın mağdur üzerindeki etkisinden çok, paranın nasıl aktarıldığını ve suç gelirlerinin nasıl gizlendiğini göstermeyi amaçlıyor (Financial Crimes Enforcement Network, 2025).

ABD’de neden tek bir toplam yok?

ABD’de dolandırıcılık verilerinin parçalı olmasının temel nedeni, kurumların farklı amaçlarla veri toplamasıdır:

• FTC tüketici mağduriyetlerini,
• FBI internet ve teknoloji aracılığıyla işlenen suçları,
• GAO düzenleyici ve yapısal sorunları,
• Federal Reserve ödeme sistemindeki riskleri,
• FinCEN ise şüpheli finansal hareketleri ve suç gelirlerini izliyor.

Verilerin bir bölümü tüketici bildirimlerine, bir bölümü kolluk başvurularına, bir bölümü finansal kuruluş anketlerine, bir bölümü ise şüpheli işlem bildirimlerine dayanıyor.

Bu nedenle ABD’deki dolandırıcılığı tek bir rakamla açıklamak yanıltıcı olur. Buna karşılık farklı kurumların raporları birlikte okunduğunda ortak bir tablo ortaya çıkıyor: Dolandırıcılık giderek dijitalleşiyor, sosyal mühendislik ve kimliğe bürünme yöntemleri yaygınlaşıyor, mağdurlar işlemi kendi elleriyle yapmaya yönlendiriliyor ve yapay zekâ bu senaryoları daha inandırıcı hale getiriyor.

ABD örneği, dolandırıcılığın yalnızca bir güvenlik veya kolluk sorunu olmadığını da gösteriyor. Tüketicinin korunması, ödeme sistemlerinin güvenliği, finansal denetim, kara para aklamayla mücadele ve sosyal medya platformlarının sorumluluğu aynı sorunun farklı boyutlarını oluşturuyor.

Kaynakça

Federal Bureau of Investigation. (2026). 2025 Internet crime report. https://www.ic3.gov/AnnualReport/Reports/2025_IC3Report.pdf

Federal Reserve Financial Services. (2026). 2026 risk officer report: Fraud on the rise with checks and debit cards being hit hardest. https://www.frbservices.org/news/fed360/issues/051426/risk-management-2026-risk-officer-report

Federal Trade Commission. (2026, June). FTC data show people reported losing $3.5 billion to imposter scams in 2025. https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2026/06/ftc-data-show-people-reported-losing-3-point-5-billion-imposter-scams-2025

Financial Crimes Enforcement Network. (2025, December 4). FinCEN issues financial trend analysis on ransomware. https://www.fincen.gov/news/news-releases/fincen-issues-financial-trend-analysis-ransomware

U.S. Government Accountability Office. (2024). Payment scams: Information on financial industry efforts (GAO-24-107107). https://www.gao.gov/products/gao-24-107107

#Dolandırıcılık #SosyalMühendislik #SiberSuçlar #FinansalGüvenlik #FraudTR